Startlån til bolig

Målgruppen for startlån er personer som ikke får lån i vanlig bank, som ikke har mulighet til å spare egenkapital, og som i tillegg vurderes å ha et sterkt behov for en trygg og stabil bosituasjon. 

Følgende forutsetninger stilles:

• Du må først søke lån i minimum to private banker på samme lånebeløp som ønsket startlån. 
• Du må ha høy nok fast varig inntekt til å kunne betjene renter og avdrag på lånet. 
• Vikariat, AAP, dagpenger, overgangsstønad, introduksjonsstønad, kvalifiseringsstønad, omsorgslønn, sosialhjelp og andre inntekter som ikke vurderes som permanente eller stabile legges som hovedregel ikke til grunn ved beregning av betjeningsevne. Dette regnes ikke som fast varig inntekt. 
• Det kan imidlertid gis startlån for søkere som p.t. ikke har faste og stabile inntekter, men hvor samtlige av følgende kriterier er på plass:
  o    Søkere har vist at de kan betjene boutgifter over tid
  o    Utgiftene til eid bolig blir lavere eller lik den søker har i dag til leid bolig
  o    Husstanden har barn eller særlige sosiale eller helsemessige utfordringer, og hensynet til å sikre en trygg, god og stabil bosituasjon innen kort tid taler for det.
  o    Det er sannsynlighet for at søkere vil få en stabil og høy nok inntekt til å betjene lån og øvrige utgifter fremover.
• Forbrukslån. Dersom søker har forbrukslån må det som hovedregel innbetales før søknaden vurderes.
• Det gis ikke startlån til personer som er under gjeldsordning. (begrense risiko for kommunen)
• Arbeidsinntekt fra egen bedrift. Det må kunne vises til tre godkjente regnskapsår for å få vurdert en gjennomsnittlig inntekt.
• Startlånet til boligen gis kun til kjøpesum og omkostninger. Boligkjøpsforsikring må låntaker dekke selv.
• Startlån til refinansiering gis kun én gang. Maksimalt opp til 90 prosent av boligens verdi i verdivurdering fra lokal megler.
• Dersom dere er et par som sammen skal søke lån, må begge stå ansvarlig for lånet.
• Hvis du allerede eier en bolig i Norge eller i utlandet og/ eller fritidsbolig, er du ikke i målgruppen.
   

• Du har barn og mangler bolig, eller bor i en bolig som ikke er egnet.
• Du har behov for å sikre en trygg, god og stabil bosituasjon innen kort tid.
• Du har høy nok inntekt til at du kan betjene et startlån i tillegg til andre nødvendige utgifter.
• Du har benyttet husstandens samlede muligheter for sparing.
   

• Du har lav, men fast varig inntekt, og får ikke tilstrekkelig lån til nøktern bolig i ordinær bank.
• Din faste varige inntekt er høy nok til at du kan betjene et startlån i tillegg til andre nødvendige utgifter.
   

• Du har særlige sosiale eller helsemessige utfordringer, og mangler en egnet bolig.
• Du har behov for å sikre en trygg, god og stabil bosituasjon innen kort tid.
• Startlån til kjøp eller refinansiering er nødvendig for å kunne opprettholde ditt arbeidsforhold.
• Du har høy nok inntekt til at du kan betjene et startlån i tillegg til å betjene andre nødvendige utgifter.
   

Unge og/eller personer i etableringsfasen som mangler egenkapital er ikke i målgruppen for startlån. De må benytte sine muligheter for å spare opp nødvendig egenkapital og søke lån i vanlig bank. 
 

• Kjøp av bolig med enkel standard, i Elverum kommune, som er tilpasset husstandens boligbehov. 
• Refinansiering av dyre boliglån kan gis i helt spesielle tilfeller. Startlån til refinansiering kan kun gis om du står i fare for å miste boligen. 
• Refinansiering av forbruksgjeld mot pant i fast eiendom. Total samlet refinansiering gis maksimalt opp til 90 prosent av boligens verdi i verdivurdering fra lokal megler.
• Helseutfordring der utbedring av nåværende bolig er nødvendig for at du kan bli boende hjemme lengre. Utbedring behovsvurderes av ergoterapeut i kommunen. Du finner kontaktinformasjon til ergoterapitjenesten her.

Startlån kan gis i kombinasjon med:

• Boliglån/grunnfinansiering i din private bank.
• Grunnlån i Husbanken.
• Egenkapital forutsettes benyttet, men to netto månedsinntekter kan beholdes av låntaker.
• Etableringstilskudd for de mest vanskeligstilte. 
   

• Finn fram nødvendig dokumentasjon som skal legges ved lånesøknad til bank.
• Lever søknad og dokumentasjon til dine lokale banker. Be om begrunnelse for avgjørelse og at beløp du har søkt om framkommer i avgjørelsen ved avslag.
• Bankene vurderer din mulighet til å få lån ut fra din betalingsevne og egenkapital og gir deg et skriftlig svar på søknaden din.

Dersom du får avslag fra dine lokale banker kan du søke om startlån fra kommunen. Dette gjør du via en digital søknad på Husbankens nettside. Skriftlig avslag fra bank, med informasjon om beløp du søkte om samt årsak til avslag, skal legges ved søknaden.

• Fyll ut søknaden om startlån elektronisk:  Søk om startlån
• Finn fram nødvendig dokumentasjon og legg dette ved søknaden.

Dokumentasjon som må følge med søknaden

• Kopi av gyldig legitimasjon
• Utskrift av skattemelding for de to siste årene
• Lønns- og/eller trygdeslipp for de siste to månedene
• Arbeidskontrakt dersom du er i arbeid
• Vedtak om trygd dersom du har trygdeytelser
• Dokumentasjon på all annen inntekt enn lønn og trygd. Dette kan være barnetrygd, barnebidrag osv.
• Dokumentasjon på all gjeld (nedbetalingsplan for alle lån)
• Andre faste utgifter (dagmamma, barnehage, sfo og lignende)
• Dokumentasjon på oppsparte midler eller formue
• Bekreftelse på annen finansiering eller egenkapital
• Avslag fra minimum to private banker. Søknader må dokumenteres. Beløp du søkte om og begrunnelse for avslag må komme fram/legges ved
• Samværsavtale - dokumentasjon på hvem som har/skal ha daglig omsorg for eventuelle barn

Hvis du skal overta bolig etter samlivsbrudd, må du i tillegg levere

• Salgsoppgave/takst for boligen du ønsker å overta (ikke eldre enn seks måneder)
• Skriftlig avtale som bekrefter overtakelse av felles bolig og viser avtalt kjøpesum. Avtalen må være underskrevet av begge parter
• Separasjons- eller skilsmissepapirer, bekreftelse på oppløsning av ekteskap ved dom eller avtalt oppløsning av samboerforhold
• Saksbehandler kan be om annen eller mer utfyllende dokumentasjon hvis det anses som nødvendig
   

Boligkontoret behandler søknaden din så snart som mulig. Forutsetter en komplett søknad med nødvendig dokumentasjon.

Kommunens vurdering  tar utgangspunkt i søknaden, dokumentasjon og vedlagt informasjon fra bankene. Frister for behandlingstid tar ikke utgangspunkt i datoen du sendte inn søknaden, men datoen da alle vedlegg er lagt ved og søknaden er komplett. Manglende dokumentasjon kan medføre avslutningsvedtak.

Under behandling av søknad vil det bli foretatt kredittvurdering.

Dersom du får forhåndsgodkjenning eller finansieringsbevis kan du begynne å lete etter egnet bolig. I denne prosessen må du huske følgende:

• Før du legger inn et bud på en bolig skal du kontakte boligkontoret slik at saksbehandlere kan godkjenne boligen i henhold til salgsoppgave og tilstandsrapport.
• Eventuelle bud gis til megler, som igjen kontakter boligkontoret for å få godkjent finansieringen og boligen.
• Underskrevet kjøpekontrakt må oversendes til boligkontoret så raskt som mulig slik at endelig vedtak kan fattes, lånedokumenter bestilles og utbetaling kan iverksettes. Dato for overtagelse av bolig må være minimum fire uker frem i tid fra boligkontoret mottar kjøpskontrakt. Årsaken er at kommunens låneforvalter Intrum krever minimum 4 uker på å utarbeide lånedokumenter, motta signerte lånedokumenter, sikre pant og effektuere utbetaling av lånet.